Preguntas

Es un instrumento financiero que te permite ahorrar de forma disciplinada y estructurada durante un periodo establecido (usualmente de 5 a 20 o más años), con el objetivo de cumplir una meta financiera.

Al mismo tiempo, puedes obtener beneficios adicionales como protección por fallecimiento, por invalidez, rendimientos garantizado, y más.

Puedes destinarlo a metas como:

• Educación de tus hijos

• Inversión en un negocio

• Compra de casa o vehículo

• Fondo de emergencias o viajes

• Construcción de patrimonio personal

Cualquier meta para la que desees ahorrar sin perder valor adquisitivo (por la inflación) y al mismo tiempo te interese proteger ante las eventualidades de la vida.

Un plan de ahorro estructurado:

• Está protegido contra retiros impulsivos

• Puede ofrecer rendimientos superiores

• Incluye un componente de seguro o respaldo financiero

• Una cuenta tradicional es más accesible pero no está diseñada para metas a largo plazo.

El plazo lo eliges tú al inicio.

Usualmente es de 5, 10, 15 o hasta más de 20 años, dependiendo de tu meta y capacidad de ahorro.

Sí. La mayoría de los planes permiten aumentar o reducir aportaciones una vez al año, mediante un endoso de reestructura. También puedes realizar aportaciones extraordinarias si lo deseas. Aunque en algunos casos para elevarla se te pueden solicitar datos o estudios extras para evaluar la situación de salud actual.

Durante los primeros dos años no hay devolución de lo aportado, ya que se cubren costos administrativos y seguros.

A partir del tercer año, el plan comienza a generar valor de rescate, que puedes recuperar si decides cancelar.

Este valor se actualiza anualmente y depende del tiempo transcurrido y del tipo de plan.

Durante los primeros dos años, no hay retorno sobre las primas pagadas, ya que es cuando se cubren gastos administrativos, seguros y otros costos iniciales.

A partir del tercer año en adelante, se genera un porcentaje de recuperación si se cancela el plan, y este porcentaje se actualiza anualmente.

Además, puedes reestructurar el plan cada año mediante un endoso, ajustando montos, plazo o frecuencia de pago según tus necesidades.

Existen alternativas que pueden evitar esta decisión, como el préstamo automático sobre el valor del plan.

Si sufres invalidez total y permanente, tú como titular recibirías la suma asegurada pactada para tu retiro, como si hubieras cumplido con todo el plazo del plan, en ese momento (cobertura por indemnización). Además, dejas de pagar tus primas posteriores hasta cumplir el plazo contratado (cobertura de excensión de pagos), y a la edad contratada de Retiro, recibes nuevamente tu ahorro proyectado.

Este beneficio te protege en caso de no poder seguir trabajando y garantiza el acceso a tu retiro anticipado sin penalización.

Tus beneficiarios recibirán la suma asegurada, que corresponde al monto total proyectado para el final del plan, aunque no lo hayas terminado de pagar.

Ejemplo: Si tu meta era ahorrar $1,000,000 y falleces en el año 4, tus beneficiarios recibirán ese millón completo.

Sí, muchos planes ofrecen inversión en unidades indexadas (como UDIS o fondos diversificados), lo cual protege tu ahorro del efecto inflacionario.

Sí. Dependiendo del tipo de plan contratado, de los años contratados para el plan, y de las primas.

• Disciplina automática de ahorro

• Protección por fallecimiento o invalidez

• Acceso restringido (evita usar el dinero antes de tiempo)

• Mayor estabilidad en el largo plazo

Ejemplo: CETES vs Seguro de ahorro con invalidez

María quiere ahorrar $500,000 en 10 años. A los 2 años sufre invalidez total.

Con CETES: Sólo recibe lo que ahorró más intereses hasta ese momento, es decir, un poco más de de $100,000.

Con seguro de ahorro: Recibe los $500,000 completos en el momento de su invalidez, aunque haya aportado sólo 2 años, deja de pagar los 8 años restantes, y vuelve a recibir $500,000 (ajustados al valor futuro) al finalizar el plazo del seguro.

Conclusión: El seguro garantiza la meta completa en caso de invalidez y HACE LA DIFERENCIA en los momentos donde más lo necesitamos. CETES solo lo acumulado.

Sí. Puedes tener múltiples planes con diferentes objetivos y plazos.

Esto te permite separar metas y darles estructura independiente, como educación, retiro, fondo de emergencias, etc.

Los planes deben estar registrados y regulados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y cumplir con las disposiciones de la CONDUSEF.