Preguntas

Es un plan diseñado para ahorrar de forma sistemática y segura el dinero necesario para cubrir los gastos educativos futuros de tus hijos, garantizando la disponibilidad del dinero al momento de ingresar a la universidad, y asegurando el dinero aún en los momentos más complicados.

Lo ideal es contratarlo desde que tu hijo es pequeño, para aprovechar un plazo largo de ahorro y aportaciones más bajas. Mientras antes comiences, más tiempo tendrá tu dinero para crecer.

• Garantiza fondos para la educación de los hijos

• Protege contra imprevistos como fallecimiento o invalidez del titular

• Puede ofrecer rendimientos superiores a una cuenta de ahorro tradicional

Si sufres invalidez total y permanente, tú como titular recibirías la suma asegurada pactada para tu retiro, como si hubieras cumplido con todo el plazo del plan, en ese momento (cobertura por indemnización). Además, dejas de pagar tus primas posteriores hasta cumplir el plazo contratado (cobertura de excensión de pagos), y a la edad contratada de Retiro, recibes nuevamente tu ahorro proyectado.

Este beneficio te protege en caso de no poder seguir trabajando y garantiza el acceso a tu retiro anticipado sin penalización.

Tus beneficiarios recibirán la suma asegurada, que corresponde al monto total proyectado para el final del plan, aunque no lo hayas terminado de pagar.

Ejemplo: Si tu meta era ahorrar $1,000,000 y falleces en el año 4, tus beneficiarios recibirán ese millón completo.

Sí. La mayoría de los planes permiten aumentar o reducir aportaciones una vez al año, mediante un endoso de reestructura. También puedes realizar aportaciones extraordinarias si lo deseas. Aunque en algunos casos para elevarla se te pueden solicitar datos o estudios extras para evaluar la situación de salud actual.

Durante los primeros dos años no hay devolución de lo aportado, ya que se cubren costos administrativos y seguros.

A partir del tercer año, el plan comienza a generar valor de rescate, que puedes recuperar si decides cancelar.

Este valor se actualiza anualmente y depende del tiempo transcurrido y del tipo de plan.

Durante los primeros dos años, no hay retorno sobre las primas pagadas, ya que es cuando se cubren gastos administrativos, comisiones y otros costos iniciales.

A partir del tercer año en adelante, se genera un porcentaje de recuperación si se cancela el plan, y este porcentaje se actualiza anualmente.

Además, puedes reestructurar el plan cada año mediante un endoso, ajustando montos, plazo o frecuencia de pago según tus necesidades.

Existen alternativas que pueden evitar esta decisión, como el préstamo automático sobre el valor del plan.

No. Aunque el plan está diseñado con el objetivo de cubrir la educación superior, el dinero no está limitado a ese uso específico.

Al final del plazo, puedes destinar el ahorro a cualquier proyecto que beneficie a tu hijo, como:

• Emprender un negocio

• Comprar un terreno o inmueble

• Estudiar en el extranjero

Es un ahorro con propósito, pero con libertad de uso. La meta es que cuentes con un respaldo económico sólido para apoyar el futuro de tu hijo, sea cual sea el camino que elija.

Sí, muchos planes ofrecen inversión en unidades indexadas (como UDIS o fondos diversificados), lo cual protege tu ahorro del efecto inflacionario.

Sí. Dependiendo del tipo de plan contratado, de los años contratados para el plan, y de las primas.

• Disciplina automática de ahorro

• Protección por fallecimiento o invalidez

• Acceso restringido (evita usar el dinero antes de tiempo)

• Mayor estabilidad en el largo plazo

Ejemplo: CETES vs Seguro de ahorro con invalidez

María quiere ahorrar $500,000 en 10 años para la universidad de su hijo. A los 2 años sufre invalidez total.

Con CETES: Sólo recibe lo que ahorró más intereses hasta ese momento, es decir, un poco más de $100,000.

Con seguro de ahorro universitario: Recibe los $500,000 completos en el momento de su invalidez, deja de pagar los 8 años restantes, y al final del plazo su hijo recibe los $500,000 (ajustados al valor futuro) para la universidad.

Conclusión: El seguro garantiza la meta completa en caso de invalidez (y fallecimiento) y marca la diferencia en los momentos donde más se necesita. CETES sólo lo acumulado.

Sí. Puedes tener múltiples planes para distintos hijos.

Esto te permite separar cada plan por hijo y darles estructura independiente.

Los planes deben estar registrados y regulados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y cumplir con las disposiciones de la CONDUSEF.